فروم تخصصی تندر 90 - آکو

فروم تخصصی تندر 90 - آکو (http://acoforum.org/index.php)
-   کلیه مقالات Ùˆ مطالب مرتبط به خودرو (http://acoforum.org/forumdisplay.php?f=12)
-   -   بیمه اتوموبیل ØŒ مقالات Ùˆ مباحث مربوط به بیمه اتوموبیل Ùˆ بیمه بدنه Ùˆ شخص ثالث Ùˆ تکمیلی (http://acoforum.org/showthread.php?t=886)

Marshal 01-06-2010 04:46 PM

بیمه اتوموبیل ، مقالات و مباحث مربوط به بیمه اتوموبیل و بیمه بدنه و شخص ثالث و تکمیلی
 
"بیمه اتوموبیل و مقالات و مباحث مربوط به بیمه اتوموبیل و بیمه تکمیلی اتوموبیل"

سلام بر همه
فکر کنم وقتشه یک تاپیک منظم و جامع و با مطالب مناسب برای بیمه اتوموبیل هم در فروم داشته باشیم
بیمه چیزیه که این روزها (خصوصا در ماه های حرام) خیلی به کار رانندگان اتوموبیلهای ایران و حتی جهان میاد
بیمه شاید یک تضمین برای آینده راننده و خودروی اوست
بیمه به نظر من جزو اختراعات خوب بشریت است!
و البته بیمه داریم تا بیمه
حالا بیاییم و ببینیم اصلا بیمه اتوموبیل چی هست



بيمه اتومبيـل
اتومبيل‌ وسيله‌اي‌ است‌ كه‌ تقريباً از اواخر قرن‌ نوزدهم‌ و به‌ شكلي‌ همه‌گير وارد زندگي‌ انسان‌ در جوامع‌ بشري‌ شده‌و نقشي‌ بسيار مهم‌ در حمل‌ مسافر و جابجايي‌ كالا دارد. اصولا در بيشتر جوامع‌ انساني‌ بيشترين‌ جابجايي‌ مردم‌ ومسافران‌ به‌ وسيله‌ اتومبيل‌ صورت‌ مي‌پذيرد و اتوبوسها، كاميونها و اتومبيلهاي‌ سواري‌ در ابعادي‌ وسيع‌ چنان‌ در بطن‌زندگي‌ انسانها رسوخ‌ كرده‌اند، كه‌ براستي‌ بايد گفت‌ زندگي‌ انسان‌ بدون‌ بهره‌گيري‌ از اين‌ وسيله‌ نقليه‌ موتوري‌ ناممكن‌است اتومبيل‌ در زندگي‌ صنعتي‌ و كشاورزي‌ و رسانيدن‌ كالا از محل‌ توليد به‌ بازار مصرف‌ و داد و ستد بين‌المللي‌ نقشي‌سازنده‌ و پراهميت‌ دارد، و در واقع‌ يكي‌ از ويژگيهاي‌ بارز و مشخص‌ قرن‌ بيستم‌، پديد آمدن‌ اين‌ وسيله‌ نقليه‌ است‌.پديدار شدن‌ اين‌ وسيله‌ نقليه‌ اگرچه‌ به‌ همراه‌ خود رفاه‌ و آسايش‌ و سرعت‌ را به‌ ارمغان‌ آورده‌، اما به‌ همان‌ نسبت‌باعث‌ بروز مشكلات‌ بسيار و خطرات‌ فراوان‌ هم‌ شده‌ است‌، زيرا خطر تصادم‌ و برخورد با اين‌ وسيله‌ نقليه‌ روبه‌افزايش‌ نهاده‌ و تنها راه‌ جبران‌ و كمك‌ به‌ زيانديدگان‌ اين‌ پديده‌ قرن‌ بيستم‌ و رفع‌ و يا تقليل‌ اثرات‌ نامطلوب‌ آن‌ درزندگي‌ زيانديدگان‌ استفاده‌ از بيمه‌ است.
شركتهاي‌ بيمه‌ با درك‌ اين‌ نياز جوامع‌ انساني‌، طرحهاي‌ متفاوتي‌ براي‌ جبران‌ خسارات‌ اين‌ حوادث‌ ارائه‌ داده‌اند.در بيمه‌ اتومبيل‌، گاهي‌ تعهد بيمه‌گر جبران‌ خسارت‌ وارد به‌ وسيله‌ نقليه‌ بيمه‌ شده‌ است‌ و گاهي‌ خسارات‌ وارد به‌شخص‌ ثالث‌ را جبران‌ مي‌كند
معمولا كليه‌ حوادث‌ زيانبار ناشي‌ از تصادفات‌ رانندگي‌ به‌ يكي‌ از سه‌ حالت‌ زيراست‌:
- راننده‌ مقصر است‌ و زيانديده‌ مالي‌ و جاني‌ كاملا بي‌تقصير است
- زيان‌ديده‌ مقصر است‌ و راننده‌ كاملا بي‌تقصير است
- راننده‌ و زيانديده‌ هر دو در ايجاد حادثه‌ مقصرند
تشخيص‌ هريك‌ از سه‌ مورد فوق‌ صرفاً برعهده‌ مقامات‌ صلاحتيدار راهنمايي‌ و رانندگي‌ است‌ و در صورت‌ عدم‌توافق زيانديده‌ با مقصر حادثه‌، نتيجه‌گيري‌ از حادثه‌ براساس‌ گزارش‌ مأموران‌ انتظامي‌ با محاكم‌ صالحه‌ است‌ ذكر اين‌نكته‌ لازم‌ است‌ كه‌ براي‌ تسويه‌ خسارات‌ سنگين‌ شركتهاي‌ بيمه‌ به‌ ارائه‌ گزارش‌ مقامات‌ انتظامي‌ كه‌ از حادثه‌ بازديدكرده‌اند نياز دارند.شركتهاي‌ بيمه‌ در ايران‌ پوششهاي‌ متفاوتي‌ را در زمينه‌ بيمه‌ اتومبيل‌ ارائه‌ داده‌اند كه‌ به‌ طور خلاصه‌ به‌ شرح‌ زيراست‌ :
- پوشش‌ بيمه‌ بدنه‌ اتومبيل‌
- بيمه‌ شخص‌ ثالث‌ (بيمه‌ اجباري‌ مسئوليت‌ مدني‌ دارندگان‌ وسايل‌ نقليه‌ موتوري‌ در مقابل‌ اشخاص‌ثالث†).
- بيمه‌ حوادث‌ سرنشين‌.
- بيمه‌ مازاد مسئوليت‌ مدني‌ دارندگان‌ وسايل‌ نقليه‌ موتوري‌ زميني‌ در مقابل‌ اشخاص‌ ثالث‌ (تاحدديه‌).

بيمه‌ بدنه‌ اتومبيل
براساس‌ شرايط اين‌ بيمه‌نامه‌، دارنده‌ و يا مالك‌ وسيله‌ نقليه اتومبيل‌ خود را در برابر خطرات‌ بيمه‌مي‌كند تا در صورت‌ بروز حادثه‌ و ايجاد خسارت‌ به‌ وسيله‌ نقليه‌ موضوع‌بيمه‌، شركت‌ بيمه خسارت‌ وارد را براساس‌ شرايط بيمه‌نامه‌ جبران‌ كند. منظور از خطرات‌ موردتعهد بيمه‌گر، همان‌ حوادثي‌ است‌ كه‌ درصورت‌ واقع‌ شدن‌ چنانچه‌ باعث‌ نابودي‌ و يا آسيب‌ ديدگي‌ اتومبيل‌ شود بيمه‌گر موظف‌ به‌ جبران‌ آن‌خواهد بود:

1- خطرهاي‌ مورد تعهد بيمه‌گر

- حوادثي‌ كه‌ منجر به‌ ورود خسارت‌ به‌ وسيله‌ نقليه‌ مورد بيمه‌ گردد، مانند تصادم‌ دو اتومبيل‌،برخورد وسيله‌ نقليه‌ با اجسام‌ ثابت‌ و يا متحرك‌، برگشتن‌ و يا سقوط اتومبيل
- آتش‌سوزي‌، صاعقه‌ و انفجار وسيله‌ نقليه
- سرقت‌ كلي‌
- خسارات‌ وارد به‌ لوازم‌ يدكي‌ اصلي‌ اتومبيل‌ كه‌ براساس‌ كاتالوگ‌ همراه‌ اتومبيل‌ به‌ دارنده‌ آن‌ حويل‌شده‌ باشد
- پرداخت‌ كليه‌ هزينه‌هاي‌ معقول‌ و منطقي‌ كه‌ به‌ منظور نجات‌ مورد بيمه‌ و حمل‌ و نقل‌ آن‌ به ‌تعميرگاه‌ و يا محل‌ امن‌ صورت‌ پذيرفته‌ باشد
- خساراتي‌ كه‌ در جريان‌ حمل‌ و نقل‌ توسط جرثقيل‌، خط آهن‌ و يا ساير وسايل‌ نقليه‌ به‌ مورد بيمه ‌وارد آيد

2- خطرهاي‌ خارج‌ از تعهد بيمه‌گر
خطرهاي‌ خارج‌ از تعهد بيمه‌گر خطراتي‌ است‌ كه‌ چنانچه‌ منشأ بروز حادثه‌ منجر به‌ خسارت‌ گردد،بيمه‌گر براساس‌ شرايط بيمه‌نامه‌ متعهد جبران‌ خسارت‌ آن‌ نخواهد بود مگر اين‌ كه‌ برخلاف‌ آن‌ توافق‌شده‌ باشد، اين‌ خطرات‌ عبارتند از :
- خسارات‌ ناشي‌ از كهنگي‌، عدم‌ مراقبت‌ و نگهداري‌ و اسقاط اتومبيل
- هرگونه‌ آسيب‌ و خسارت‌ وارد به‌ لاستيكها، جز در زماني‌ كه‌ وسيله‌ نقليه‌ به‌ علت‌ آتش‌سوزي ‌خسارت‌ ديده‌ باشد كه‌ در اين‌ حالت‌ فقط تا 5 0% قيمت‌ لاستيك‌ به‌ عنوان‌ خسارت‌ پرداخت‌ خواهد شد.
- زيان‌ ناشي‌ از عدم‌ استفاده‌ از وسيله‌ نقليه‌ از زماني‌ كه‌ دچار حادثه‌ مي‌شود تا زماني‌ كه‌ راه‌اندازي ‌مجدد مي‌گردد.
- كاهش‌ و پايين‌ آمدن‌ ارزش‌ مورد بيمه‌ براثر حادثه
- خطرات‌ جنگ‌، شورش‌ و انقلاب‌، و خسارات‌ مستقيم‌ و غيرمستقيم‌ ناشي‌ از انفجارهاي‌ هسته‌اي‌ واشعه‌ يون‌زا.
- خطرات‌ طبيعي‌ مانند، زمين‌ لرزه‌، سيل‌ وآتشفشان
- خسارتهاي‌ عمدي‌ بيمه‌گذار
- خسارات‌ ناشي‌ از رانندگي‌ در حين‌ مستي‌ و يا تحت‌ تأثير مواد مخدر و يا آزمايش‌ سرعت

بيمه‌ شخص‌ ثالث
افرادي‌ كه‌ در يك‌ جامعه‌ زندگي‌ مي‌كنند بايد تابع‌ قوانين‌ و نظامات‌ آن‌ جامعه‌ باشند و به‌ همين‌ دليل‌چنانچه‌ شخصي‌ چه‌ از روي‌ عمد و چه‌ به‌ علت‌ بي‌احتياطي‌ و غفلت‌ مرتكب‌ عملي‌ خلاف‌ قانون‌ ومقررات‌ شود، مسئول‌ بوده‌ و بايد به‌ مجازات‌ متناسب‌ با آن‌ بي‌احتياطي‌ برسد و زيان‌ وارد اعم‌ از مالي‌ ويا جاني‌ را جبران‌ كند. مسئوليت‌ مدني‌ زماني‌ جنبه‌ عملي‌ به‌ خود مي‌گيرد كه‌ شخص‌ مقصر حادثه‌ مجبورشود زيان‌ وارد به‌ شخص‌ ثالث‌ را جبران‌ كند. تفاوت‌ مسئوليت‌ مدني‌ با مسئوليت‌ جزايي‌ در اين‌ است‌ كه‌مسئوليت‌ جزايي‌ قابل‌ بيمه‌ كردن‌ نيست‌ و مغاير قوانين‌ و عرف‌ جوامع‌ انساني‌ تلقي‌ مي‌شود.
بيمه‌ مسئوليت‌ مدني‌ دارندگان‌ وسايل‌ نقليه‌ موتوري‌ در ايران‌ در بيست‌ و نهم‌ ديماه ‌ 1347 به‌ تصويب ‌رسيد تا مسئوليت‌ مدني‌ بيمه‌گذار در مقابل‌ اشخاص‌ ثالث‌ در نتيجه‌ حوادث‌ ايجاد شده‌ از وسيله‌ نقليه‌مورد استفاده‌ خود را بيمه‌ كند. بيمه‌ مسئوليت‌ مدني‌ در ايران‌ به‌ دو بخش‌ عمده‌ تقسيم‌ مي‌شود كه‌عبارتند از :

بيمه اختياري

بيمه‌ اختياري‌ (كه‌ شامل‌ بيمه‌نامه‌هاي‌ ديه‌، بيمه‌ مازاد ثالث‌ و بيمه‌ كارت‌ سبز است‌ كه‌ اين‌ سه‌ نوع‌اخير سالها بعد از تصويب‌ قانون‌ بيمه‌ شخص‌ ثالث‌ توسط شركتهاي‌ بيمه‌ طرح‌ريزي‌ و ابداع‌ شده‌ است‌).باتوجه⠌ به‌ اين‌ كه‌ اين‌ بيمه‌نامه‌ خسارات‌ مالي‌ و جاني‌ وارد به‌ اشخاص‌ ثالث‌ را جبران‌ مي‌كند، براساس‌شرايط بيمه‌نامه‌ افراد زير در قبال‌ بيمه‌گذار شخص‌ ثالث‌ شناخته‌ نمي‌شوند
الف. بيمه‌گذار و كليه‌ افرادي‌ كه‌ مسئوليت‌ آنها مسئوليت‌ بيمه‌گذار تلقي‌مي‌شود
ب‌. كاركنان‌ بيمه‌گذار مسئول‌ حادثه‌ كه‌ در حين‌ كار و انجام‌ وظيفه‌ باعث‌ بروز حادثه‌ شده‌ باشند
پ. همسر، پدر، مادر، اولاد و اجداد تحت‌ تكفل‌ بيمه‌گذار
ت. راننده‌اي‌ كه‌ حادثه‌ منحصراً در نتيجه‌ خطاي‌ او ايجاد شده‌ باشد
بيمه‌گر، مسئوليت‌ مدني‌ بيمه‌گذار در قبال‌ اشخاص‌ ثالث‌ را در مورد خسارتهاي‌ مالي‌ تا مبلغ‌ 25000 ريال‌ و خسارتهاي‌ جاني‌ حداكثر تا مبلغ‌ 200,000 ريال‌ بيمه‌ كرده‌ است‌ كه‌ در صورت‌ بروز حادثه‌ آن‌ راپرداخت‌ خواهد كرد

خطرهاي‌ خارج‌ از تعهد بيمه‌گر

خسارتهاي‌ زير از شمول‌ تعهدات‌ بيمه‌گر خارج‌ است‌:
خسارات‌ ناشي‌ از جنگ‌، جنگ‌ داخلي‌، شورش‌، آشوب‌، بلوا، انقلاب‌
خسارات‌ ناشي‌ از خطرات‌ طبيعي‌ از قبيل‌ سيل‌، زلزله‌، صاعقه‌ و طوفان
خسارات‌ مستقيم‌ و غيرمستقيم‌ ناشي‌ از اشعه‌ يون‌زا و راديواكتيويت
خسارات‌ وارد به‌ محمولات‌ وسايل‌ نقليه‌ مورد بيمه
خسارات‌ ناشي‌ از محكوميت‌ جزايي‌ و پرداخت‌ جرايم
خسارات‌ وارد ناشي‌ از عمل‌ متصرفين‌ غيرقانوني‌ وسايل‌ نقليه‌ يا رانندگان‌ فاقد گواهينامه‌
Ø®Ø³Ø§Ø±Ø§Øªâ€ŒÙˆØ§Ø±Ø¯Ø Ù‡â€ŒØ¨ÙŠÙ…Ù‡â€ŒÚ¯Ø°Ø§Ø±ÙˆÙƒØ§Ù„ ا، اموال‌، ساختمانهاو وسايل‌نقليه‌تحت‌مالك ŠØªâ€Œ Ùˆ يا تصرف‌ بيمه‌گذار

بيمه‌ حوادث‌ سرنشين‌ و راننده‌
اصولا هرتصادم‌ باعث‌بروز دونوع‌ خسارت‌ مي‌شود; نخست‌ خساراتي‌است‌ كه‌ به‌اشخاص‌ ثالث‌ واردمي‌آيد كه‌ لزوماً و برحسب‌ قانون‌، مقصر حادثه‌ ملزم‌ به جبران‌ آن‌ و ديگر خساراتي‌ است‌ كه‌ به‌ وسيله‌نقليه‌ مقصر حادثه‌، راننده‌ و سرنشينان‌ آن‌ وارد مي‌آيد. خسارات‌ دسته‌ اول‌ را مي‌توان‌ از محل‌ بيمه‌نامه‌شخص‌ ثالث‌ و يا مازاد ثالث‌ جبران‌ كرد و خسارات‌ دسته‌ دوم‌ خود شامل‌ دو قسمت‌ است‌ كه‌ خسارات‌مالي‌ و خسارات‌ جرح‌ و فوت‌ از اين‌ دسته‌اند. بخش‌ نخست‌ خسارات‌ دسته‌ دوم‌ را مي‌توان‌ از محل‌بيمه‌نامه‌ بدنه‌ اتومبيل‌ جبران‌ كرد و بخش‌ دوم‌ آن‌ يا بايد از طريق‌ بيمه‌نامه‌ حوادث‌ سرنشين‌ جبران‌ شود ويا بيمه‌نامه‌ ديه‌ اين‌ گونه‌ خسارات‌ جرح‌ و فوت‌ را جبران‌ كند. دراين‌ حالت‌ چنانچه‌ شركت‌ بيمه‌سرنشينان‌ اتومبيل‌ را بيمه‌ كرده‌ باشد، در صورت‌ بروز خسارات‌ جرح‌ و فوت‌، آن‌ را جبران‌ خواهد كرد.

منبع: وبسایت بیمه مرکزی ایران

موضوع مهم : بیمه اتوموبیل ، مقالات و مباحث مربوط به بیمه اتوموبیل و بیمه بدنه و شخص ثالث و تکمیلی

Marshal


Marshal 01-06-2010 04:46 PM


بيمه‌ حوادث‌ سرنشين‌ و راننده‌
اصولا هرتصادم‌ باعث‌بروز دونوع‌ خسارت‌ مي‌شود; نخست‌ خساراتي‌است‌ كه‌ به‌اشخاص‌ ثالث‌ واردمي‌آيد كه‌ لزوماً و برحسب‌ قانون‌، مقصر حادثه‌ ملزم‌ به جبران‌ آن‌ و ديگر خساراتي‌ است‌ كه‌ به‌ وسيله‌نقليه‌ مقصر حادثه‌، راننده‌ و سرنشينان‌ آن‌ وارد مي‌آيد. خسارات‌ دسته‌ اول‌ را مي‌توان‌ از محل‌ بيمه‌نامه‌شخص‌ ثالث‌ و يا مازاد ثالث‌ جبران‌ كرد و خسارات‌ دسته‌ دوم‌ خود شامل‌ دو قسمت‌ است‌ كه‌ خسارات‌مالي‌ و خسارات‌ جرح‌ و فوت‌ از اين‌ دسته‌اند. بخش‌ نخست‌ خسارات‌ دسته‌ دوم‌ را مي‌توان‌ از محل‌بيمه‌نامه‌ بدنه‌ اتومبيل‌ جبران‌ كرد و بخش‌ دوم‌ آن‌ يا بايد از طريق‌ بيمه‌نامه‌ حوادث‌ سرنشين‌ جبران‌ شود ويا بيمه‌نامه‌ ديه‌ اين‌ گونه‌ خسارات‌ جرح‌ و فوت‌ را جبران‌ كند. دراين‌ حالت‌ چنانچه‌ شركت‌ بيمه‌سرنشينان‌ اتومبيل‌ را بيمه‌ كرده‌ باشد، در صورت‌ بروز خسارات‌ جرح‌ و فوت‌، آن‌ را جبران‌ خواهد كرد.

1- خطرهاي‌ مورد تعهد بيمه‌گر
براساس‌ شرايط بيمه‌نامه‌ حوادث‌ سرنشين‌، چنانچه‌ وسيله‌ نقليه‌ مورد بيمه‌ به‌ علت‌ آتش‌سوزي‌،انفجار، واژگون‌ شدن‌، منحرف‌ شدن‌ و يا سقوط باعث‌ بروز هرگونه‌ خسارت‌ جرح‌ و فوت‌ سرنشينان‌اتومبيل‌ شود، بيمه‌گر متعهد است‌ خسارات‌ وارد را براساس‌ شرايط بيمه‌نامه‌ پرداخت‌ كند. لازم‌ به‌ ذكراست‌ كه‌ تعهد بيمه‌گر در مورد بيمه‌نامه‌ حوادث‌ سرنشين‌ محدود به‌ ظرفيت‌ مجاز اتومبيل‌ مورد بيمه‌است‌. در واقع‌ بيمه‌ سرنشين‌ نوعي‌ بيمه‌نامه‌ حادثه‌ است‌ كه‌ در آن‌ خطرات‌ مورد بيمه‌، محدود به‌مواردي‌ است‌ كه‌ در بيمه‌نامه‌ از آنها به‌ عنوان‌ حوادث‌ مشمول‌ بيمه‌ نام‌ برده‌ شده‌ است

2- خطرهاي‌ خارج‌ از تعهد بيمه‌گر
سرنشينان‌ وسيله‌ نقليه‌ مورد بيمه‌ در مقابل‌ حوادث‌ مذكور در بند تحت‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ قراردارند و تابع‌ شرايط عمومي‌ بيمه‌نامه‌ حوادث‌ سرنشين‌ مي‌باشند; اما در صورتي‌ كه‌ بروز و منشأ حادثه‌يكي‌ از خطرات‌ مذكور در ذيل‌ باشد، بيمه‌گر تعهدي‌ در جبران‌ خسارت‌ ندارد
خسارات ‌ناشي ‌از خطرات‌طبيعي‌ مانند زلزله‌، سيل‌، طوفان‌، صاعقه‌ و آتشفشان‌ كه‌ انسان‌ در ظهور وبروز آنها دست‌ نداشته‌ و بروز آن‌ خارج‌ از اراده‌ بشر است
خسارات‌ ناشي‌ از جنگ‌، شورش‌، آشوب‌، بلوا، اعتصاب‌ و ... كه‌ معروف‌ به‌ خطرات‌ اجتماعي‌است‌ قابل‌ جبران‌ نيست‌ مگر اين‌ كه‌ شرط خلاف‌ ديگري‌ بين‌ طرفين‌ قرارداد توافق‌ شده‌ باشد
خسارات‌ ناشي‌ از كاربرد وسيله‌ نقليه‌ در مسابقات‌ شرطبندي‌ و آزمايشهاي‌ رانندگي
خسارات‌ ناشي‌ از تشعشعات‌ راديواكتيويته‌ و اشعه‌ يون‌زا.
خسارات‌ وارد به‌ سرنشينان‌ اتومبيل‌ چنانچه‌ در زمان‌ سوختگيري‌ آن‌ ايجاد شده‌ باشد
اصولا خسارات‌ وارد در صورتي‌ قابل‌ جبران‌ است‌ كه‌ راننده‌ داراي‌ گواهينامه‌ مجاز رانندگي‌ باشد. درصورتي‌ كه‌ حادثه‌ منجر به‌ نقص‌ عضو و ازكارافتادگي‌ سرنشينان‌ اتومبيل‌ شود، غرامت‌ براساس‌ جدول‌نقص‌ عضو و ازكارافتادگي‌ پرداخت‌ و تسويه‌ خواهد شد.

بيمه‌ مازاد مسئوليت‌ مدني‌شخص‌ ثالث‌ تا حد ديه
درقانون‌ مجازات‌اسلا …ي‌ (ديات‌) كه‌درسال‌ 1361 به تصويب ‌مجلس‌ شوراي‌ اسلامي‌ رسيده ‌، قانونگذار ديه‌ را بدين‌گونه‌ تعريف‌ كرده‌است‌ : ديه‌ مالي‌ است‌ كه‌ به‌ سبب‌ جنايت‌ بر نفس‌ يا عضو به‌مجني‌ عليه‌ يا به‌ ولي‌ يا اولياء دم‌ او داده‌ مي‌شود
با نگاهي‌ براين‌ تعريف‌ درمي‌يابيم‌ كه‌ ديه‌ در واقع‌ مجازاتي‌ است‌ كه‌ شرع‌ براي‌ قتل‌ نفس‌، جرح‌ و ياصدمات‌ بدني‌ ديگر براي‌ مقصر حادثه‌ درنظر گرفته‌ مشروط بر اين‌ كه‌ عمدي‌ نباشد. يكي‌ از مصاديق‌ اين‌تعريف‌ و در واقع‌ تحقق‌ امر ديه‌، همانا حوادث‌ ناشي‌ از رانندگي‌ است‌، زيرا راننده‌ و يا دارنده‌ وسيله‌ نقليه‌موتوري‌ مسئول‌ خساراتي‌ است‌ كه‌ ممكن‌ است‌ به‌ علت‌ كاربرد وسيله‌ نقليه‌ به‌ اشخاص‌ ثالث‌ وارد شود وبيمه‌ شخص‌ ثالث‌ هم‌ به‌ منظور جبران‌ ضرر و زيانهاي‌ ناشي‌ از كاربرد همين‌ وسيله‌ نقليه‌ توسط قانونگذارتصويب‌ شده‌ است.
دادگاهها مقدار ديه‌ قتل ‌نفس‌ يك‌ مرد مسلمان‌ را يكي از موارد شش‌گانه‌ زير كه‌ جاني‌ در انتخاب‌ هريك از آنها مخير مي‌باشد و تلفيق‌ آنها هم‌ جايز نيست‌ تعيين‌ كرده‌اند.
- يكصد شتر سالم‌ و بدون‌ عيب‌ كه‌ خيلي‌ هم‌ لاغر نباشد.
- دويست‌ گاو سالم‌ و بدون‌ عيب‌ كه‌ خيلي‌ هم‌ لاغر نباشد.
- يكهزار گوسفند سالم‌ و بدون‌ عيب‌ كه‌ خيلي‌ هم‌ لاغر نباشد.
- دويست‌ دست‌ لباس‌ سالم‌ از حله‌هاي‌ يمن‌
- يكهزار دينارمسكوك‌ سالم‌ و غيرمغشوش‌ كه‌ هر دينار يك‌ مثقال‌ شرعي‌ طلا به‌ وزن‌ 18 نخود است‌.
- ده‌ هزار درهم‌ مسكوك‌ سالم‌ و غيرمغشوش‌ كه‌ هر درهم‌ به‌ وزن‌ 12/6 نخود نقره‌ مي‌باشد.
پرداخت‌ قيمت‌ هريك‌ از موارد ششگانه‌ در صورت‌ تراضي‌ طرفين‌ كافي‌ است‌ و اگر تلفيق‌ به‌ نوان‌پرداخت‌ قيمت‌ يكي‌ از موارد ششگانه‌ باشد كافي‌ است‌.
باتوجه‌ به‌ قوانين‌ مصوب‌، شركتهاي‌ بيمه‌ با در نظر گرفتن‌ محدوديت‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ غرامت‌ مالي‌ وجاني‌ بيمه‌نامه‌ شخص‌ ثالث‌، اقدام‌ به‌ ارائه‌ بيمه‌نامه‌اي‌ مازاد با همان‌ شرايط و چند شرط اضافي‌ خاص‌كرده‌ و آن‌ را بيمه‌نامه‌ مازاد ثالث‌ (ديه‌) نامگذاري‌ كردند.
اصولا شرايط عمومي‌ اين‌ بيمه‌نامه‌ مطابق‌ با شرايط عمومي‌ بيمه‌نامه‌ اجباري‌ مسئوليت‌ مدني‌دارندگان‌ وسايل‌ نقليه‌ موتوري‌ زميني‌ در مقابل‌ اشخاص‌ ثالث‌ است‌، اما تفاوت‌ عمده‌ آن‌ با بيمه‌نامه‌شخص‌ ثالث‌ در اين‌ است‌ كه‌ خسارات‌ وارد براساس‌ رأي‌ محاكم‌ صالحه‌ قابل‌ پرداخت‌ است‌.
تعهد بيمه‌گر از لحاظ افراد زيان‌ ديده‌ در داخل‌ وسيله‌ نقليه‌ موتوري‌ برابر ظرفيت‌ مجاز اتومبيل‌ است‌،حال‌ آنكه‌ در خارج‌ از وسيله‌ نقليه‌ براي‌ شمار افراد محدوديتي‌ وجود ندارد.
شركتهاي‌ بيمه‌ باتوجه‌ به‌ قيمت‌ و ارزش‌ فعلي‌ موارد ششگانه‌اي‌ كه‌ محاكمه‌ صالحه‌ رأي‌ خود را بر آن‌اساس‌ صادر مي‌كنند بيمه‌نامه‌هايي‌ را برحسب‌ درخواست‌ بيمه‌گذاران‌ خود از مبلغ‌ شش‌ ميليون‌ تا هفتادميليون‌ ريال‌ صادر مي‌كنند. نرخ‌ حق‌ بيمه‌ بيمه‌نامه‌هاي‌ ديه‌ توسط بيمه‌ مركزي‌ ايران‌ به‌ شركتهاي‌ بيمه‌ابلاغ‌ شده‌ است‌.

Marshal 01-06-2010 04:47 PM

انواع بیمه اتومبیل

بطور کلی بیمه اتومبیل جبران کننده خسارتهای ناشی از حوادث رانندگی وارد به اتومبیل و نیز سرنشینان آن و اشخاص ثالث می باشد.
  • بیمه نامه بدنه اتومبیل.
  • تعهدات سرنشین.
  • بیمه نامه شخص ثالث.
بیمه بدنه اتومبیل

بیمه بدنه اتومبیل جبران کننده خسارات ناشی از حوادثی است که برای اتومبیل مورد بیمه اتفاق می افتد و بطور معمول و در بیمه نامه های عادی شامل سه خطر : حادثه، آتش سوزی و دزدی کلی‌ می باشد.
دزدی کلی یعنی سرقت اتومبیل و یا اگر وسائل اضافی آن کلا سرقت شود و دیگر کشف نگردد و یا آنکه اتومبیل به سرقت رفته کشف گردیده و پس از کشف مشخص شود لوازمی از آن به سرقت رفته باشد و یا در حین سرقت خساراتی به اتومبیل مورد بیمه وارد آید.
انواع پوششهای تکمیلی

  • سرقت درجای قطعات Ùˆ لوازم وسیله نقلیه
  • شکست شیشه به تنهایی
  • غرامت ایام تعمیرات
  • نوسانات قیمت
  • بلایای طبیعی
  • خطرات ناشی از مواد شیمیایی
توضیحات مهم در مورد بیمه بدنه اتومبیل

مورد بیمه بایستی به قیمت روز بیمه شود تا بیمه گر با وصول حق بیمه واقعی زیانهای جزئی و کلی وارده را به نحو مطلوب جبران نماید. بدین ترتیب پیشنهاد می شود که وسیله نقلیه حتما مطابق با قیمت روز به همراه لوازم اضافی منصوبه بر روی آن به رویت کارشناس بیمه گر رسیده و تحت پوشش بیمه قرار گیرد.
چنانچه مورد بیمه به شخص دیگری فروخته می شود، بلافاصله به شرکت بیمه اطلاع داده شود تا در صورت درخواست ادامه اعتبار بیمه نامه شرکت بیمه نام بیمه گذار را تغییر داده و بیمه نامه رسماً به خریدار جدید منتقل گردد.
هر گونه تغییر در کاربری مورد بیمه بایستی به اطلاع شرکت بیمه برسد.
بیمه سرنشین

از آنجا که طبق بند الف و ج ماده 2 قانون بیمه شخص ثالث افرادی مانند بیمه گذار مالک، و یا راننده وسیله نقلیه وسیله مسئول حادثه و همسر، پدر و مادر، اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه گذار و یا راننده (وسیله مقصر حادثه) در صورتیکه سرنشین وسیله نقلیه مذکور باشند، شخص ثالث محسوب نمی گردد، بنابراین خسارتی از محل بیمه نامه شخص ثالث به افراد مذکور تعلق نمی گیرد. در این گونه موارد غرامت جانی و بدنی وارد به این اشخاص از محل تعهدات سرنشین، (و تاسقف تعهد سرنشین مندرج در متن بیمه نامه ) قابل جبران می باشد که شامل فوت و نقص عضو و هزینه های پزشکی می گردد.
عموما تعهدات سرنشین همراه با بیمه نامه شخص ثالث و در یک کارت بیمه نامه عرضه می گردد و نیازی به خرید بیمه نامه جداگانه نمی باشد. ضمنا به کلیه بیمه گذاران محترم توصیه می گردد با توجه به ماهیت تعهدات سرنشین و خسارات قابل جبران با این تعهدات به شرح فوق، ‌نسبت به خرید تعهدات قابل قبول و مورد نظر خویش اقدام نمایند به گونه ای که به هنگام نیاز بیمه گر نسبت به جبران خسارات و غذامتهای سنگین اقدام نماید.
توضیحات مهم در مورد بیمه سرنشین

  • برای رسیدگی به پرونده خسارت سرنشین، ذینفع موظف است حداکثر تا مدت 45 روز مراتب خسارت Ùˆ حادثه را به بیمه گر اعلام نماید.
  • خسارت سرنشین از لحظه ای Ú©Ù‡ مصدوم یا متوفی قدم در رکاب اتومبیل گذاشته تا لحظه ای Ú©Ù‡ از اتومبیل پیاده نشده است را مشمول Ù…ÛŒ گردد.
  • در صورتیکه مصدوم تحت درمان قرار گیرد هزینه های پزشکی ÙˆÛŒ پس از تایید توسط پزشک معتمد شرکت بیمه حداکثر تا میزان تعهدات بیمه نامه برای هزینه های پزشکی Ú©Ù‡ معادل یک دهم تعهدات فوت Ùˆ نقص عضو Ù…ÛŒ باشد قابل پرداخت خواهد بود.
  • غرامت فوت حداکثر تا سقف تعیین شده در بیمه نامه پرداخت Ù…ÛŒ شود Ùˆ غرامت نقص عضو به میزان مندرج در شرایط عمومی بیمه نامه Ùˆ با نظر پزشک معتمد شرکت پرداخت خواهد گردید Ùˆ حداکثر پرداخت برای چند نقص عضو نمی تواند از میزان تعهدات سرنشین مندرج در بیمه نامه بیشتر باشد.
  • چنانچه تعداد افراد داخل وسیله نقلیه در زمان وقوع حادثه بیش از ظرفیت مندرج در بیمه نامه باشد خسارت به نسبت ظرفیت به مصدومین Ùˆ متوفیات پرداخت Ù…ÛŒ گردد. لذا از دارندگان Ùˆ رانندگان مقدم انواع وسائط نقلیه مصرا تقاضا Ù…ÛŒ شود از سوار نمودن افراد اضافه بر ظرفیت وسیله نقلیه خود جدا خودداری نمایند تا ضمن جلوگیری از هر گونه تشدید خطر Ùˆ ضرر Ùˆ زیان برای اتومبیل خود، در مواقع جبران خسارت توسط بیمه گر با مشکل مزبور روبرو نگردند.
بیمه شخص ثالث

توضیحات مهم در مورد بیمه شخص ثالث

  • انتخاب نوع دیه بعهده مقصر حادثه است Ùˆ ارزانترین نوع دیه شتر Ù…ÛŒ باشد. (معمولاً تعهدات شرکتهای بیمه در بیمه نامه بر مبنای شتر فروخته Ù…ÛŒ شود.)
  • چنانچه حادثه Ùˆ فوت هر دو در ماههای حرام (شامل : رجب، ذیقعده، ذیخجه Ùˆ محرم) اتفاق افتد یک سوم به دیه فوت اضافه Ù…ÛŒ شود در این صورت چنانچه دیه کامل بیست Ùˆ شش میلیون تومان باشد دیه در ماه حرام حدود سی Ùˆ پنج میلیون تومان خواهد گردید. به همین علت خرید بیمه نامه با پوشش جانی حداقل سی Ùˆ پنج میلیون تومان به بیمه گذاران محترم فروخته Ù…ÛŒ شود.
  • هر یک از کارتهای بیمه شخص ثالث دارای 4 برش خسارت Ù…ÛŒ باشد Ú©Ù‡ در هنگام تصادف یکی از آنها از بیمه نامه مقصر جدا گردیده Ùˆ در پرونده خسارتی مربوطه ضبط Ù…ÛŒ گردد Ùˆ در صورت حذف یک برش اعطای تخفیف عدم خسارت برای سال بعد منتفی Ù…ÛŒ گردد.
  • چنانچه طرفین حادثه تمایل به دریافت خسارت فوری Ùˆ بدون مراجعه به دادگاه را داشته باشند Ù…ÛŒ توانند با ارائه مدارک انتظامی Ùˆ پزشکی قانونی به بیمه گر مراجعه Ùˆ تا 85% غرامت وارده را بصورت توافقی دریافت نمایند.
منبع بیمه ارس

Marshal 01-06-2010 04:47 PM

انواع بیمه های باربری

بیمه های باربری یا حمل و نقل کالا، بیمه ای است که به موجب آن یک طرف (شرکت بیمه) در مقابل حق بیمه ای که از طرف دیگر (بیمه گذار) دریافت می کند متعهد می شود چنانچه در جریان حمل کالا از نقطه ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه، کالا تلف شده و یا دچار خسارت گردد و یا بیمه گذار در رابطه با این خطرات، هزینه هایی را متحمل شود، زیان وارده را جبران نماید.
انواع بیمه های باربری :

بیمه حمل و نقل کالا شامل داخلی، صادراتی، وارداتی، ترانزیت که از طریق زمینی، هوایی، دریایی و یا ترکیبی، کالای مورد بیمه جابجا می گردد.
انواع پوششهای بیمه ای در بیمه حمل و نقل

شرط تلف کامل کالا (Total loss) :

در این نوع بیمه، خسارت کلی کالا در یک مرحله در نتیجه آتش سوزی یا غرق کامل تحت پوشش می باشد.
شرط C :

این بیمه مشمول خطرات زیر می باشد :
  • آتش سوزی یا انفجار
  • به Ú¯Ù„ نشستن Ùˆ زمین گیر شدن، برخورد با کف دریا، غرق یا واژگون شدن کشتی یا شناور
  • واژگون شدن یا از خارج شدن از مسیر وسیله حمل زمینی
  • تصادف یا یرخورد کشتی یا شناور یا وسیله حمل دیگر با هر جسم خارجی به غیر از آب
  • تخلیه کالا در بندر اضطراری
  • فدا کردن کالا در جریان خسارت عمومی
  • به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی
  • زیان همگانی Ùˆ هزینه های نجات
  • مسئولیت مشترک در تصادف
شرط B :

در بیمه با شرط B بیمه گر متعهد جبران کلیه خطراتی که در شرط C تحت پوشش می باشد به انضمام خسارات ناشی از خطرات به شرح زیر می باشد :
  • زلزله، آتشفشان یا صاعقه
  • ورود آب دریا، دریاچه یا رودخانه به کشتی، شناور، محفظه کالا، کانتینر Ùˆ یا لیفت واÙ
  • از بین رفتن کامل هر بسته کالا در کشتی یا شناور Ùˆ تلف Ú©Ù„ÛŒ هر بسته به علت سقوط در هنگام بارگیری Ùˆ یا تحلیه کشتی Ùˆ یا شناور
  • به دریا افتادن کالا از روی عرشه کشتی
ضمنا در بیمه کالا به شرط B علاوه بر خطرات مذکور در شرط B خطرات عدم تحویل، دزدی،‌ دله دزدی، سائیدگی، زنگ زدگی، نشست، شکست، لب پریدگی، کج شدن، خراشیدگی و ضربه دیدگی و خسارت ناشی از چنگک، ریزش کسری نیز پذیرفته می شود.

فرانشیز (سهم بیمه گذار از خسارت وارده ) : خسارت ناشی از خطرات مذکور در شرط B به استثنای خسارات ناشی از خطراتی که در شرط C و عدم تحویل تحت پوشش می باشد معادل سه درصد ارزش هر بسته خسارت دیده مشمول فرانشیز است.
شرط A :

این نوع بیمه کاملترین نوع بیمه حمل و نقل است و بیشتر برای کالاهای حساس و آسیب پذیر مورد استفاده دارد و کلیه خطرات به جز موارد استثنا شده را شامل می شود.
استثنائات (مواردی که از شمول بیمه خارج می باشند ) :

  • اشعه یون ساز Ùˆ آلودگی مواد رادیواکتیو ناشی از هرگونه سوخت یا فضولات هسته ای
  • عدم قبول ورود کالا از طرف بیمه گذار Ùˆ یا ممانعت از ورود کالا توسط کشور وارد کننده کالا
  • سوء عمل آزای بیمه گذار Ú©Ù‡ منجر به خسارت با تلف مورد بیمه شده باشد.
  • نشست Ùˆ ریزش عادی مورد بیمه Ùˆ خطرات مشابه به آنها مانند کسری عادی وزن Ùˆ فرسودگی Ùˆ پوسیدگی
  • تلف، آسیب یا هزینه ناشی از ناکافی Ùˆ نامناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی مورد بیمه.
  • تلف، آسیب یا هزینه ناشی از عیب ذاتی یا ماهیت مورد بیمه.
  • تلف، آسیب یا هزینه ناشی از کاربرد هر نوع سلاح جنگی Ú©Ù‡ با انرژی، شکست هسته ای یا واکنش مشابه دیگر یا نیرو Ùˆ ماده رادیواکتیو کار کند.
  • عدم قابلیت دریانوردی کشتی یا کرجی یا مناسب بودن کشتی، کرجی، وسیله حمل، کانتینر یا لیف وان جهت حمل سالم مورد بیمه
توضیح اینکه : خطرات جنگ، اعتصاب، شورش، بلوا، تروریسم، جز استثنائات بیمه نامه می باشد و در صورتی که توافقی بین بیمه گر و بیمه گذار انجام پذیرد این خطرات می تواند تحت پوشش قرار گیرد.



منبع بیمه ارس

Marshal 01-06-2010 04:48 PM

در بیمه بدنه اتومبیل چه خطرهایی تحت پوشش بیمه می باشد ؟ http://www.bimeonline.com/images/faq1.jpg الف – خسارتهایی که از برخورد دو اتومبیل یا برخورد اتومبیل با جسم ثابت یا متحرک یا برخورد شیِی دیگر با اتومبیل یا واژگون شدن وسقوط اتومبیل مورد بیمه
ب – خسارتهای نا شی از اتش سوزی وانفجار
ج - سرقت کلی اتو مبیل

منبع بیمه ایران

Marshal 01-06-2010 04:49 PM

در بیمه بدنه چه خطر هایی تحت پوشش نمی باشد ؟

http://www.bimeonline.com/images/faq1.jpg
1-جنگ ، شورش ،انقلاب ،اعتصاب، تهاجم وخسارتهای مستقیم و غیر مستقیم ناشی از تشعشعات هسته ای
2-زمین لرزه ، سیل ،واتشفشان
3-خسارتهای ناشی از عمد بیمه گذار
4- نداشتن گواهینامه رانندگی متناسب با وسیله نقلیه
5-حادثه ناشی ازشرب خمرواستعمال مواد مخدر
6-خسارتهایی که در جریان مسابقات اتومبیل رانی،شرط بندی،ازمایش سرعت ویا اموزش رانندگی روی دهد.
7-خسارتهایی که متوجه کالاها یا محموله وسیله نقلیه شود
8-خسارتهای ناشی از حمل مواد سریع الاشتعال
تذکرمهم : هریک از موارد ذکر شده ممکن است با توافق بیمه گر وپرداخت حق بیمه اضافی قابل خریداری باشد.

Marshal 01-06-2010 04:49 PM

آیا می توان بیمه بدنه خریداری شده را بازخرید نمود ؟

http://www.bimeonline.com/images/faq1.jpg
بله ، ولی حق بیمه برگشتی به صورت تعرفه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد ، یعنی میزان حق بیمه برگشتی کمتر از روزشمار خواهد بود

Marshal 01-06-2010 04:50 PM

در صورتیکه مورد بیمه به شخص دیگری مننتقل شود آیا بیمه نامه نیز قابل انتقال است ؟

http://www.bimeonline.com/images/faq1.jpg
با درخواست کتبی بیمه گذار و موافقت بیمه گر و کارشناسی مجدد مورد بیمه ، بیمه نامه قابل انتقال خواهد بود،ولی تخفیفات به بیمه گذارجدید منتقل نخواهد شد . که در اینصورت با صدور الحاقیه بیمه نامه به مالک جدید قابل انتقال می باشد

Marshal 01-06-2010 04:50 PM

آیا بیمه گذارمی تواند بیمه نامه را به اتومبیل دیگری انتقال دهد ؟

http://www.bimeonline.com/images/faq1.jpg
بله ، بیمه گذار می تواند بیمه نامه را از هر اتومبیلی ، به اتومبیل دیگری که به نام خود اوست انتقال دهد وتخفیفات احتمالی نیز منتقل می شود ولی به اتومبیل دیگری که به نامش نیست قابل انتقال نمی باشد

Marshal 01-06-2010 04:50 PM

در بیمه بدنه منظور از پوششها ی اضافی چیست ؟

http://www.bimeonline.com/images/faq1.jpg
1- دزدی درجای قطعات ولوازم وسیله نقلیه شامل رادیو پخش ، اینه بغل ، باندها و پنج حلقه رینگ و لاستیک
2-غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در مدت تعمیر
3-شکست شیشه به تنهایی وبه عللی غیر از خطرات اصلی
4- نوسانات قیمت ( فقط در خسارتهای جزیی )
5- خسارت ناشی از سیل ، زلزله و اتشفشان
6-خسارت ناشی از ریخته شدن رنگ و اسید ومواد شیمیایی